Когда отзовут лицензию у банка Восточный Экспресс?

Итак, в данном материале нам хотелось бы поговорить об одном популярном российском банке, который входит в рейтинг топ-50 самых крупных банков по капиталу, являясь одним из крупных игроков на банковском рынке. Конечно же, есть и другие рейтинги по различным показателям, в которых банк является также одним из топовых, но капитал учитываем  в первую очередь и берем за основу.

А причиной тому, что мы хотим Вам рассказать об этом банке, появилась на фоне того, что многие беспокоятся на тот счет, что банк может закрыться, к тому же, предпосылки этому уже были. Так когда отзовут лицензию у банка Восточный Экспресс и отзовут ли вообще? В этом прямо сейчас мы и разберемся.

Банк Восточный Экспресс имеет головной офис в Благовещенске (Россия) и имеет весьма широкую филиальную сеть. Например, банк имеет свои филиалы в таких городах, как Красноярск, Санкт-Петербург, Москва, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Хабаровск и так далее.

Банк участвует в системе страхования вкладов, поэтому для вкладчиков банка присутствует некоторая надежность, которая, конечно, как всегда ограничена суммами возврата средств по вкладам.

Однако, если Вы видите или уже видели, что банк, так сказать, «сворачивает» свои офисы в Вашем городе, а в других городах они по-прежнему работают, то это еще не значит, что банк закрывается и у него отзывается лицензия.

Дело все в том, что у любого банка, да и у любого бизнеса тоже, есть различные статьи расходов (издержки) и в трудные, но еще не критичные времена для банка, руководство идет на так называемое сокращение издержек, чтобы банк удерживать на плаву и продолжать работать дальше, естественно, грамотно оценив ситуацию о том, поможет это банку или нет. Ведь иногда в банках обнаруживаются некие «дыры» в триллионы рублей и в таких случаях никакое сокращение издержек уже не поможет — легче просто закрыться и все.

Поэтому, мы делаем вывод о том, что на этом фоне банк Восточный Экспресс не закрывается, а если и закрывает офисы, то лишь с целью сократить затраты и сэкономить капитал. Но не в этом основная суть, а в том, что для того, чтобы понять, закроется Восточный Экспресс банк или нет в ближайшее время, необходимо следить за финансовыми показателями банка и их тенденциями. И вот тут то все становится все более-менее ясно, как на ладони.

И вот, какими финансовыми показателями обладает банк Восточный Экспресс на начало марта 2016 года:

• У банка присутствует недостаточный запас прочности на случай возможного резкого оттока клиентов. Однако, так как банк является очень крупным, вероятность такого события очень мала.
• Нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности у банка находятся на достаточно высоком уровне и говорить о том, что ситуация является критичной будет неправильно.

В основном, банк занимается розничным кредитованием физ-лиц, имея в своем портфеле потреб-кредитов на 137 млрд. рублей (это 65% от общего объема активов банка), также банк вкладывает деньги в ценные бумаги — сумма вкладов 60 млрд. рублей (28% от общего объема активов).

Таким образом, можно сделать вывод о том, что банк очень сильно зависит от ситуации с возвратом кредитных средств заемщиками.

• У банка объем доходных активов выше, чем объем обязательств, которые нужно выполнить перед клиентами, имея примерно средний показатель среди крупных российских банков. Это означает, что банк на данный момент получает прибыль, а не убыток.
• На 1 марта 2016 года нормативы достаточности капитала (Н1.0, Н1.1, Н1.2) находятся практически на минимальных уровнях, которые требует ЦентроБанк России и не увеличиваются. Это значит, что капитал банка не растет, но заметим, и не снижается, судя по тенденциям. Поэтому, на будущее банка очень сильно влияют показатели просроченных ссуд и присутствие, либо отсутствие прибыли.

• Поэтому, обратите внимание растущую тенденцию суммы просроченных ссуд — банка на март 2016 года показатель — 17,7%, тогда как средний показатель по всем банкам в России 3-4%. Это значит, что взятые ранее кредиты, зачастую не возвращаются.

• Также обратите внимание на растущую динамику доли создания резервов банком по потерям по ссудам — 45% на 1 марта 2016 года, тогда как средний показатель среди российских банков — 10-11%. Это также говорит о том, что клиенты часто не возвращают кредиты и банку приходится создавать «подушку безопасности».
• В этот банк люди деньги не несут, а наоборот, снимают вклады, а также приходят за кредитами и заемными средствами. Об этом говорит негативная тенденция, которая присутствует в банке. И сама ситуация не выправляется уже более 1 года.

Как видно из данных выше, каждый месяц банк получает стабильный отток средств по вкладам (показатели каждый месяц в минусе).

Судите сами, если год назад на апрель 2015 года в банке были текущие обязательства в виде вкладов, размещенные на 1 год и выше на сумму 101 млрд. рублей (75% от всей суммы обязательств), то на 1 марта 2016 года эта цифра уменьшилась до 70 млрд. рублей (57% от всего объема обязательств).

При этом за год, общий ожидаемый отток средств из банка увеличился примерно на 10 млрд. рублей, до 21 млрд. рублей. Это говорит о том, что в целом, в банке клиенты очень мало размещают деньги в виде вкладов, и даже скорее забирают вклады, чем открывают новые или продлевают ранее открытые.

Таким образом, опираясь лишь на финансовые показатели банка, можно сделать вывод о том, что банк является весьма опасным для клиентов, хоть пока еще и не имеет критичной ситуации.

Какова вероятность того, что у банка Восточный Экспресс отберут лицензию?

Если общая тенденция в банке будет негативной — клиенты банка будут продолжать забирать вклады, а кредиты часто не возвращать, то это приведет к тому, что банк превратится в пред-банкротное состояние. Но это не значит, что у банка отзовут лицензию.

Как мы знаем, например, в качестве примера можно привести ситуацию, с теперь уже бывшим ВнешПромбанком (лицензия отозвана), в котором была обнаружена просто гигантская «финансовая дыра», которую уже никак не покрыть, гораздо проще закрыть банк, отозвав лицензию, то в случае же, с банком Восточный Экспресс может случится по-другому.

Если в банке такой огромной дыры обнаружено не будет, то скорее всего этот банк попадет под санацию, так как данная кредитная организация является одной из самых крупных в России. Но при каком условии будет санация, Вы уже поняли — если не будет крупной финансовой «дыры» в банке.

Таким образом, когда отберут лицензию у банка и отберут ли вообще, сказать сложно, все будет зависеть от множества факторов, которые влияют на ситуацию в банке, так и от действий руководства банка. Кроме того, клиентам банка стоит также надеяться на то, чтобы руководство банка еще и не проворовалось, как это было сделано в упомянутом ВнешПромбанке.

Что делать в 2019 году клиентам банка Восточный Экспресс?

Вклады в банке, особенно на суммы более 1-1,2 млн. рублей не открывать, а лучше наоборот, только закрывать. То есть рекомендуется следовать общей тенденции, которая сейчас присутствует в банке.

Если у Вас есть незакрытый кредит в этом банке, то рассмотрите возможность досрочного погашения кредита. Например, путем рефинансирования, то есть взятия кредита в более надежном и стабильном банке на покрытие кредита в банке Восточный Экспресс, либо из личных средств, чтобы избежать лишней головной боли по уплате кредита заранее.

Естественно, новых кредитов в банке Восточный Экспресс брать не рекомендуется.

Если же Вашей целью является заработать денег и кредитов в банке Восточный Экспресс Вы не имеете, а вклады забираете, то Вам стоит либо сотрудничать более с надежными банками, либо использовать с целью заработка другие инвестиционные направления, которые Вы можете найти на нашем сайте. И поверьте, вложить деньги и заработать на вкладах можно не только в банке, причем с более высоким процентом.

Например, с целью заработать проценты от инвестиций Вы можете использовать такое направление как крауд-инвестиции, когда в какой-либо проект (бизнес) с целью получения прибыли, инвестируют сразу множество инвесторов, а не 1 или 5, в крауд-инвестициях проинвестировать один проект могут даже 100 инвесторов сразу.

Таким образом, Вы можете проинвестировать всего несколько тысяч рублей и получать проценты от прибыли от разных видов бизнеса по модели крауд-инвестиций.

Например, это может быть бизнес кофеен, частный детский сад, сеть фитнес-залов, сеть магазинов и так далее, любой наземный бизнес. Это гораздо надежнее, чем банковские вклады!

Также Вы можете использовать и другие виды инвестиций. О чём Вы можете подробнее узнать, если будете читать информацию на нашем сайте.

Что будет с банком Восточный в 2019 году? Станет ли Восточный банкротом?

В итоге, очень большая вероятность, что главные лица вокруг банка не договорятся и банк отойдет во владение тем, кто его «отжимает», о конкретных лицах, говорить не будем. И как на это реагировать клиенту банка?

Все очень просто. Вы поддерживаете «захватчиков», которые «гуляют» по России? Если нет, то что Вам делать, Вы, наверное, уже догадались.

И еще, всегда помните, что это не единственный факт отжима, захвата и т.п., называйте как хотите, банковского бизнеса. Какой банк будет следующим — вопрос открытый. Причем также нужно понимать, что незаконно «захватить» и «отжать» могут любой бизнес, не только банковский. И одним из последних примеров этому была компания «Магнит», которую купил ВТБ. А почему купили? Потому что договорились. Но сути это не меняет, бизнес в стране «отжимают», вынуждают продавать и тому подобное. Такова Россия.

Что же касается банкротства, то сложно сказать, что будет с банком Восточный в 2019 году, но совершенно точно, клиенты банка, в связи с ситуацией «захвата» банковского бизнеса под брендом «Восточный», будут относиться к нему в дальнейшем с особой осторожностью и настороженностью, обходя его стороной.

И скорее всего, в итоге и с большой долей вероятности то, что клиенты банка будут выбирать банк-конкурент, чем связывать свои финансовые отношения с банком Восточный, это может привезти к тому, что в итоге у Восточного либо отзовут лицензию, либо будет проведена санация банка или банк вовсе прекратит свое существование через процедуру банкротства.

Соответственно, вне зависимости от того, по какому дальнейшему пути будут развиваться события вокруг банка Восточный и сколько времени потребуется на разрешение проблем вокруг банка, всем клиентам не рекомендуется с ним строить долгосрочные финансовые отношения и по возможности лучше найти другой, более надежный банк-партнер.