Как известно, многим известный банк «Русский Стандарт» находится под крышей некого негатива, как текущих, так и бывших клиентов. Причем уже на протяжении последних несколких лет ходят слухи, что банк Русский Стандарт закрывается и все в этом роде. Поэтому, для того, чтобы прояснить ситуацию, необходимо разобраться в ней более подробно и сделать определенные выводы о том, что будет с банком дальше на фоне банковского кризиса.
Чтобы разобраться в текущей ситуации с банком и какова устойчивость банка в настоящее время, необходимо внимательно рассмотреть динамику финансовых показателей банка, а также обратить внимание на рейтинги банка от различных рейтинговых агентств. Поэтому, приступим и вынесем на обозрение главные проблемы в банке на декабрь 2015 года:
- Очень низкая ликвидность, она у банка неустойчива, как текущая ликвидность, так и мгновенная, а также имеет тенденцию к явному падению (просим не путать с простым снижением). Причем также стоит отметить, что коэффициенты ликвидности, мягко говоря, не дотягивают до оптимальных значений. В целом это говорит о том, что у банка практически отсутствуют первоклассные ликвидные средства
- Просто огромная зависимость от привлеченных средств (показатель не ниже 70%), то есть банк существует в основном за счет средств клиентов, если их не будет, банк сразу обанкротится
- Критический запас прочности (банк не сможет справится с любым оттоком средств в виде текущих обязательств, не даром, в интернете есть отзывы, что банк не может сразу в день обращения выплатить вклады, это говорит о том, что «где-то ищут деньги на выплаты»)
- Надежность банка неустойчива и постоянно уменьшается без явных признаков восстановления
- Высокая доля просроченных ссуд, которая за 2015 год была наращена. Это говорит о том, что банк не располагает на данный момент надежностью для клиентов
- У банка растет доля резервирования по потерям по ссудам, причем признаков к ее уменьшению никаких нет и это еще раз показывает о том, что банк не надежен
- Непостоянство в динамике по привлечению вкладов от физ-лиц, причем в марте, апреле, мае, октябре и ноябре 2015 года были зафиксированы оттоки вкладов
- У банка низкие рейтинги от аккредитованных агентств Moody“s и S&P с высокой подверженностью кредитным рискам и со слабым уровнем кредитоспособности. В целом, прогнозы от агентств негативные с возможностью понижения оценок
- Низкие резервы на возможные различные потери по обязательствам, ценным бумагам, ссудам
- Высокая доля просроченных ссуд — около 30% (примерно 60 млн. рублей из общего показателя ссуд в размере примерно 204 млн. рублей)
- У банка рисковая политика ведения бизнеса (банк специализируется на розничных продажах, как правило, потребительских кредитов, а также банк почти 50% своих активов вкладывает в ценные бумаги)
- Банк Русский Стандарт имеет очень высокий коэффициент рефинансирования, который за ноябрь 2015 года вырос аж вдвое, то есть банк зависим от межбанковских кредитов, которые предоставляют другие банки
- Низкий показатель краткосрочной ликвидности по «Базель 3». Это говорит о том, что банк критически не надежен. Заметное ухудшение ситуации замечено в сентябре 2015 года и восстановления пока не замечено
Но не спешите делать вывод о том, что банк находится в предбанкротном состоянии!
Позитив в банке Русский Стандарт
Несмотря на то, что финансовые показатели у банка, мягко говоря, не очень, так как деятельность банка убыточна, банк держат на плаву, оказывая ему солидную финансовую поддержку.
Так, в августе 2015 года стало известно, что банк Русский Стандарт получит от государства до 5 млрд. рублей через ОФЗ (облигации федерального займа). Средства будут выделены из ФНБ (Фонд Национального Благосостояния). Об этом официально сообщило правительство Российской Федерации.
Банк Русский Стандарт закрывается в 2019 году?
В целом, если бы государство не оказало банку поддержку, то у него бы уже в конце 2015 года, либо в начале 2016 года лицензию бы отозвали, либо бы банк санировали другие банки. Но поддержка от государства есть и банк является очень крупным в России, потому что входит в топ-40 по активам. И исходя из этого можно сделать вывод о том, что банк будут держать на плаву.
Однако есть и другая сторона медали — нельзя банку все время оказывать господдержку и вполне возможен такой сценарий, когда у банка финансовые показатели не выправятся в лучшую сторону и его уже будет решено либо ликвидировать через отзыв лицензии, либо санировать. И скорее всего так это и будет — банк не сможет выйти в положительную динамику в виде прибыли и ЦБ начнет жестко контролировать деятельность банка. Вопрос лишь во времени. Когда это именно произойдет — сказать сложно.
Общий вывод по банку Русский Стандарт
Советуем закрывать банковские вклады и не делать новых, так как деятельность банка в целом находится в неудовлетворительном состоянии и оказываемая помощь от государства не в счет. Особенно это касается крупных вкладчиков, которые хранят на вкладах больше 1,4 миллиона рублей. Лучше переложить средства в более надежный банк.
Однако, если Вы располагаете широкими финансовыми возможностями, то хранить миллион рублей в банке в виде вклада все же можно, так как банк находится в системе страхования вкладов и если банкротство банка все же случится, страховая выплата до 1,4 млн. рублей будет осуществлена в полном объеме.
Почему не стоит делать вклады в банках?
Если Вы не знали, то мы Вам скажем, что сейчас, особенно во времена кризиса, банковские вклады открывают только с головой не дружащие люди, особенно это заметно на пенсионерах, да и среди работающего населения таких тоже предостаточно.
Идя в банк, особенно с крупными суммами, и делая там вклад, Вы сразу совершаете одну крупную ошибку, подвергая риску свой собственный капитал, причем видимо не понимая, что риск потерять деньги есть везде, даже в любом банке.
Кроме того, стоит также отметить, что на рынке есть прекрасные альтернативы банковским вкладам, которые имеют такой же риск, но с гораздо вышей доходностью. И именно такими альтернативными возможностями мы и советуем всем пользоваться, потому что капиталы из банков постепенно сводятся к нулю и рано или поздно денег в банках не останется вообще, и этот процесс происходит в данное время и будет происходить, пока количество банков не уменьшится в разы.
Если Вы не знали, то сейчас бизнес не идет за кредитами в банки их там им просто не дают. Бизнес идет за капиталами к людям, через так называемый крауд-инвестинг, когда бизнес финансируют физические лица и за этим будущее. Банки постепенно изживают себя и уходят в прошлое.
По этой причине, мы рекомендуем ознакомиться с информацией о том, «Как стать инвестором?», так как известно, что в дальнейшем в банках никто денег уже толком не заработает, что означает, что уже нужно заниматься реальными инвестициями, чтобы жить на проценты и получать постоянный пассивный доход.
Кроме того, следует отметить и понимать, что более 30% капитала миллионерами инвестируется в бизнес-проекты!
И именно по такого рода причинам, с банками сотрудничать в плане развития бизнеса, а также сохранения капитала и его приумножения уже не нужно.
Инвестируйте деньги в бизнес и другие финансовые инструменты — это гораздо доходнее и надежнее.
Дважды за год БРС повышал мне ставку по кр.карте с 32 до 30 процентов, затем признавали, что сделали это необоснованно и возвращали прежние 32 процента. Как подать на них в суд на изъятие лицензии за неправомерные действия?
Сергей Геннадиевич, к сожалению, физическое лицо не может напрямую повлиять на отзыв лицензии у какого-либо банка, а вот подать в суд за неправомерные действия банкиров можно и даже нужно, тем более в тех случаях, если Вы точно знаете, что закон на Вашей стороне. Именно так поступают крупные клиенты банков — различные крупные компании России и бизнесмены, то есть судятся с банками, когда те, превышают свои полномочия и нарушают законы, условия договора и прочее.
Кроме того, при любых неправомерных действиях со стороны банков, причем любых, клиент имеет возможность не только подавать в суд, но и подавать жалобы в банковский регулятор — ЦентроБанк РФ. Однако, к отзыву лицензии у банка это скорее всего не приведет, а только к проверкам банка на предмет нарушений и возможным наложениям штрафных санкций, если в банке будут выявлены действительно массовые нарушения.
Сволочи, а не банк
Мягко сказано, проклинаю этот банк.
Негодяи. Ненавижу. Воры,мошенники, наживающиеся на народной нищете. Еще, оказывается и государство их поддерживает. Правильно, кого же еще поддерживать? Конечно воров. Негодяи, чтоб их сожгли бы где-нибудь на площади всенародно. И еще негодяи те, кто там работает, способствует ограблению. Единственно, что положительно в их мошеннической деятельности: никогда, никогда, никогда больше не буду брать кредитов. Ни у кого. Даже под 0.0001 %. Чтобы эти мерзавцы, сладко жрали и пропивали где-н. на Мальдивах то, что отняли у моего ребенка? Ни за что. Пусть будут прокляты все ростовщики!!!! Пусть будут прокляты, кто позволяет заниматься им своей гнилой деятельностью!!! Все воздастся им сторицей!!!
Очень правильно написано, скоты ещё те…. Я полностью с Вами согласен
Этот банк давно пора закрыть. Мошенники.
У меня там вклад, каждый год продлеваю, так уже лет 5. Не сталкивался с проблемами. Кредиты не брал.
Но тем не менее, каким бы ни был банк для клиента, банковский кризис есть и будет происходить и далее, что означает появление дальнейших проблем для клиентов множества российских банков. Причем, очень велика вероятность того, что банков не останется вообще — ни одного, то есть исчезнут все банки и вместо них появятся другого вида финансовые структуры. Поэтому, это повод уже сейчас задуматься о том, куда лучше пристраивать свои деньги и накопления, как уже имеющиеся, так и все будущие.
Банков столько расплодилось — куча конкурентов!
Конкуренция средь них становится сильней.
Банки очень дорожат доверием клиентов,
Но доверчивость клиентов… всё-таки важней!
Павел, спасибо!
Отлично подчеркнули смысл по поводу доверия к банкам в стихах.
Банк «Русский стандарт» предлагает клиентам заключать договора инвестиционного страхования жизни. Прошу ответить: насколько это законно и надежно?
Анна, насчет законности — в этом можно не сомневаться. Лучше, прежде чем заключать договора с какими-либо компаниями (любого типа, будь это банки, страховщики так далее), сперва нужно внимательно оценить и изучить весь рынок — банковский, страховой и так далее и уже потом конкретную компанию. Но и это еще не все. После этого, нужно внимательно изучать условия договора и сам договор, прежде чем подписывать.
Но так как полностью информацией мы не владеем, осведомляем и предостерегаем абсолютно всех граждан страны от использования банковскими услугами по причине масштабного банковского кризиса, а также кризиса в страховом бизнесе — у страховщиков ЦБ РФ тоже отзывает лицензии в не меньшем количестве, чем у банков.
Следует понимать, что договор и надежность компании это одно, а выполнение условий договора и так далее на практике — это совсем иное дело. Это как небо и земля. И это говорит о том, что какой бы надежной компания ни была, какими бы хорошими ни были условия для клиента, согласно договору, в случае банкротства банка, страховщика и так далее, условия могут быть не выполнены, а клиент такой компании потраченные деньги полностью потеряет, например, по причине, якобы банкротства компании (банка, страховщика) и другой причине, которую могут даже просто придумать для официального оформления по документации и, извините, «впарить» клиентам.
Если рассматривать ситуацию с точки зрения компании «Русский Стандарт», то согласно имеющихся финансовых проблем у банка и текущих мировых рейтингов конкретно банковской структуры на банковском рынке, любые предложения «Русского Стандарта» для клиентов носят весьма рисковый характер. Поэтому, если Вам срочно так необходима услуга «Инвестиционного страхования жизни», то в текущей ситуации имеет место быть и гораздо актуальнее будет выбор и поиск более надежной компании и банка, нежели «Русский Стандарт».
У меня в этом банке деньги лежат уже года четыре, проблем никаких.
А, я уже заключила договор инвестиционного страхования жизни с 2015 года. Хотела расторгнуть договор в этом году, но я теряю все вложенные средства. И , что мне делать? Эта кабала на десять лет.
Галина, безусловно, Ваша ситуация вполне выглядит понятной, что Вам хотелось бы расторгнуть договор. Однако, так как мы не владеем полностью информацией в плане условий по договорам и тому подобной информацией по указанной Вами компании, мы советуем обратиться напрямую к юристам, к тем, кто работает по данному направлению, за консультацией о том, что можно сделать и можно ли извлечь из этого выгоду.
Но совершенно точно, ни одна страховая компания и компания, предлагающая какие-либо услуги страхования никогда не вернет клиенту средства, уплаченные ранее, в полном объеме. Максимум, на что можно надеяться, это на возвращение лишь определенной части от всей суммы оплаты по страховке. И, естественно, данную сумму страховщик высчитывает для каждого клиента индивидуально, согласно условиям договора и тому подобных документов.
Радует, что Вы понимаете, что страховки — это такая же кабала, как и кредиты, ипотека и так далее, поэтому, в целом, нужно взвесить все за и против, и, возможно, принять для себя решение о расторжении договора, например, при условии, что суммы платежей являются для Вас сами по себе нецелесообразным распределением Ваших средств по части расходов, даже несмотря на сроки заключения договора, уже уплаченных ранее средств и тому подобного.
Как бы был я счастлив чтобы у этого Лохотроного банка отозвали лицензию, и эти чурки (ведь это банк чурбанов у нас в России ) оказались на улице в уехали может быть в свой аул , что вряд ли.
Они считают себя Москвичами коренными эти бондерлоги!
Сколько народу они обули и объегорили. Отольются киске мышкины слезки.
Жулье, уже не первый год отказывают в реструктуризации.Им легче позванивать со всей страны с деревенским говором.Для получения просят сначала кинуть откат.А потом кидок, вафлёры @баные, закроют вас скоро.
Банк шулеров! Дали мне, пенсионерке ,5 карточек, ничего не объяснив! Через год я поняла, что мы всей семьёй никогда! не выплатим их! Попросила новый кредит, чтобы закрыть эти карточки, а они по телефону! обрадовали меня, что выдают мне кредит. Когда я подписала договор, то выяснилось, что это не кредит, а рефинансирование и мои уже выплаченные 420000 рублей из долга в 543000 канули в лето! Через суд банк выставил мне долг в 600000 рублей! В суде меня и слушать не захотели! Теперь из моей минимальной пенсии 8200 рублей удерживают 4200 рублей- это, видимо, до конца моей жизни!
Да этот банк РС «СПЕКУЛЯТИВНЫЙ» — наживается на простых людях (На путине невозможно нажиться???), а на простых нет проблем.
Беда России в том, что Центральный Баннк — это непонятный науке банк. Кому он подчиняется ( МВФ и США). Пока этот банк не Сделают государственным — Россия будет прозябать в НИЩЕТЕ. Всех набиулиных грефоф чубайсов силуановых сечиных костиных кудриных итд нужно давно гнать (Это подснежники гайдара). ЦБ РФ нужно срочно делать ГОСУДАРСТВЕННЫМ БАНКОМ и делать государственными ВнешЭконом банк,Промстройбанк,СельхозБанк Соцбанк и СберБанк , а уже эти ГОБАНКИ по стране открывают филиалы.Только так можно преодолеть КРИЗИС и КИДАЛОВО .
Суть Гос банка в том, что он аккумулирует у населения деньги и эти деньги выдает предприятиям под невысокий процент , чтобы пром производство росло и развивалось, а что получается сейчас??
Банки собирают с народа деньги под невысокий процент от 6-7,70% , предлагает кредиты от 11-15% годовых , ну какое же предприятие потянет кредит Рус Стандарта под 15 % ??? Поэтому банкам лучше играть на бирже и зарабатывать там деньги, а пром производстве там не думают. Вот в чем проблема- банков очень много , а столько много их в РФ не надо. Кто-то очень сильно «НАГРЕЛСЯ» в свое время когда открывались эти банки, это же для кого-то было «ЗОЛОТОЙ ПОТОК» и какие взятки давались чтобы открыться. А кремль сегодня сопли жует и только разговоры , что жизнь в РФ — ХОРОША????
Инвестиции-вот где жульничество, как и в страховых договорах через банки, точнее, на их площадках. А Русский Стандарт государство не поддерживает( читала анализ на банки.ру),поскольку там нет его доли никакой.И никуда банки не денутся, только останется несколько крупных, с государственным участием, к этому всё и идёт. Плохо это или хорошо, другой вопрос. Может, и к лучшему.
Алла, да, особо государство банк «Русский Стандарт» не поддерживает и в программу государственной докапитализации банков включает его с трудом. Но учитывая то, что требования к банкам от ЦБ РФ ужесточаются, сложно говорить о том, почему банк все еще держится на плаву среди своих конкурентов. И вполне вероятно, одной из причин, способствующих этому может являться то, что главные акционеры банка используют иные схемы финансовой докапитализации с целью улучшить банковские нормативы банка. Иначе, у банка бы уже в 2015-2017 годах отозвали лицензию.
А какова роль государства в этой схеме (скорее всего, она все же есть и она косвенная, а не прямая, как с другими банками, включенными в программу государственной докапитализации), можно только догадываться, так как данная информация, скорее всего, в публичность не афишируется. Все тщательно засекречивается под видом банковской тайны и тому подобных причин. Да и о чем говорить, если уже итак известно, что многие банки перестали публиковать публичные финансовые отчетности, информацию из которых, учитывают все рейтинговые агентства по финансовым организациям. И с развитием банковского кризиса данная тенденция отказа от публикаций финансовых отчетностей банками только усиливается.
Я примерно с 2012 по 2016 годы хранил свои деньги в этом банке и на процентах заработал более 350 тыс. руб. А теперь вот думаю — стоит ли опять вкладывать сбережения — после прочитанного?
Атомис, дело в том, что клиенту любого банка искать корелляцию между отзывами лицензий у банков и наличием вкладом не стоит и информация по состоянию банков существует, в первую очередь не для вкладчиков, а для обычных клиентов, для тех, кто взял в банке кредит, получает зарплату через этот банк, пользуется картами и так далее, а также тех, кто открывает бизнес-счета.
Но если все же в подобной информации заинтересованы и вкладчики, то в основном очень крупные, которые хранят в том или ином банке различные активы, включая валюту и вклады на миллионы в общем объеме. Мелким же вкладчикам, информация по банкам особо ничего не дает, так как банк «Русский Стандарт» входит в систему страхования вкладов и вклады каждого клиента данного банка в объеме до 1,4 млн. рублей, включая проценты, застрахованы.
Однако, если у клиента есть цель — полностью избежать каких-либо проблем с любыми банками, тогда здесь выход один — не сотрудничать с банками вообще. Причем, учитывая тот факт, что помимо вкладов, есть и альтернативные варианты приумножить средства, но и в то же время, более сложные по своей структуре, так как необходимо более тщательно в них разбираться и знать их суть, то можно сказать, что без сотрудничества с банками можно и вовсе обойтись.
И если отвечать на Ваш вопрос: «Вкладывать сбережения — после прочитанного?», то здесь все индивидуально и все зависит от цели. Ведь для кого-то 350 тысяч рублей за 4-5 лет это мало. И учитывая, что сейчас банковские ставки находятся не на самых доходных уровнях, то лучше искать и использовть альтернативные способы приумножения сбережений.
Однако, если клиента устраивают все условия: ставка по вкладу, как бы сойдет, сумма сбережений небольшая и точно не миллионы рублей, а альтернативными вариантами управления сбережениями даже и заниматься нет желания, к тому же, учитывая тот факт, что по-большому счету здесь уже будут нужны какие-никакие, но знания и умения, то остаться на вкладах, даже в «Русском Стандарте», можно, но только на небольшие суммы, как правило до 1 млн. рублей (если нужно в валюте, то просто посчитать самостоятельно по текущему курсу) на один банк. Причем также отметим, что рекомендуется распределить сбережения на несколько банков, то есть не держать всю сумму сбережений в одном банке, даже если их общий объем небольшой, скажем всего несколько десятков или сотен тысяч рублей.
Хотела вам рассказать одну ситуацию. Брала в этом банке кредит на 140 тыс. Вместе с процентами — 178 тыс. На 60 месяцев. Мне определили в месяц платить 5300. Когда прошло 3 месяца, я спохватилась. И проверила. Умножила 5300 на 60 и получилось 318 тыс. Каково? Пошла в банк, сказала, что они мне неправильно рассчитали платеж, мне нахамили и сказали, что пересчитывать не будут и что если я хочу избавиться от лишних накруток, то должна сразу сейчас все погасить. В противном случае все останется так, как есть. Вы же, говорят, бумаги подписали? Так каковы претензии. И смеются. Я платить перестала, отключила все телефоны, дверь не открываю. Жду, когда все же банк накроется.
Уважаемая Мария, суть подобного характера ситуаций в том, что даже если банк накроется, обязательства заемщика перед кредитором никуда не исчезают, а просто передаются другому банку, коллекторам и прочим лицам. В таких случаях, мы рекомендуем либо банкротиться как физлицо, либо искать новые источники доходов, а также перекредитовываться, если, конечно, есть такая возможность.