Каждый из нас, кто хотя бы раз имел дело с банками знает, что на данный момент «цветет и пахнет» так называемый банковский кризис и на рынке различных банков проводится чистка, в прямом смысле этого слова, от нечестных финансовых организаций. Поэтому, если Вы являетесь каким бы на то ни было клиентом банка или нескольких банков, Вам необходимо знать, как ие банки лишат лицензии в 2018 году, а также время от времени искать информацию о том, какие банки закроются в ближайшее время.
К сожалению, информация по поводу списков закрывающихся банков, да и вообще, по поводу проблемных банков, которых ждут проверки от Центрального Банка РФ и введение временных администраций на определенный срок, является инсайдерской информацией, то есть закрытой от третьих лиц.
Такую информацию, а именно истинную, знают только в руководстве банка, в Центральном Банке РФ, как регуляторе всего банковского сектора и в Агентстве по Страхованию Вкладов (АСВ).
К тому же, небходимо знать, что Центральный Банк РФ в лице регулятора специально скрывает списки проблемных банков, да бы не ухудшать ситуацию, потому что там руководство знает, что если вкладчики узнают этот список нерадивых банков, то тут же побегут снимать деньги со вкладов. А это, прямой путь к банкротству банка, что, собственно, и произойдет, если списки попадут в интернет и в руки каждого клиента банков. Как думаете? Нужны ли такие проблемы Центральному Банку РФ? Естественно нет!
Вот по этой причине Вы никогда и не найдете никакие списки проблемных банков! Однако, если Вы подобные списки все же где-то и нашли, то они точно составлены не от Центрального Банка РФ.
Но определить проблемный банк все же возможно, если изучать подробную информацию о банках, а именно финансовые отчетности банков и активы из открытых источников. Но при этом стоит иметь ввиду, что публикуемые отчетности иногда бывают и «рисоваными», чтобы скрыть реальное расположение дел в банках. Именно с этим ЦБ РФ и борется, отзывая лицензии у плохих банков.
Если Вы не относите себя ни к одному выше перечисленному варианту, то для того, чтобы определить проблемный банк, придется попотеть. Но для этого даже необязательно владеть инсайдерской информацией, необходимо просто внимательно изучать информацию о банках и делать правильные выводы о текущем состоянии банков.
Можно даже привести примеры:
Пример №1.
Как известно, в ноябре 2015 года была отозвана лицензия у широкоизвестного банка «Связной». Так вот, кто еще не знает, предпосылки о проблемах в банке были известны еще год назад задолго до отзыва лицензии. Скажете, за это время Вы бы не успели закрыть все счета в этом банке за 1 год? Чушь! За 1 год можно закрыть счета даже в сотне самых разных банков.
Итог примера такой, что нужно было просто владеть открытой информацией, которая была даже в интернете и правильно воспользоваться ей.
Пример № 2.
Сейчас, на момент написания статьи декабрь и 16 декабря стало известно, что Центральный Банк РФ отключил Внешпромбанк от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), а 18 декабря Банком России была назначена временная администрация на полгода.
Это говорит о том, что у клиентов банка появились предпосылки для скорого закрытия банка. Кроме того, появились сообщения о том, что у банка очень низкие резервы, что в итоге сказывается на выплатах, а вернее, не выплатах вкладов клиентам банка.
Итог таков, что в ближайшее время, а именно в течении всего 2016 года можно ожидать отзыва лицензии у ВнешПромбанка.
Естественно, об этих двух банках мы с Вами уже знаем, но дело в том, что чистка банковского сектора ими не ограничится.
Сколько банков закроется в 2018 году и позже, и сколько их останется?
Всем известный человек в банковском секторе — Герман Греф ранее дал свой прогноз на 2016 год о том, что будут отозваны лицензии у 10% банков от текущего числа работающих на данный момент банков — их чуть более 700 на декабрь 2015 года. И если переводить на конкретную цифру, то по его мнению будут закрыты примерно 70 банков за весь 2016 год.
Но не стоит слепо верить, что закроются именно 70 банков, а не скажем так, 50 или 100 банков. Почему? Да потому что итоговая цифра может быть абсолютно любой. И, даже 100 банков закрыть за год это не проблема. Вопрос лишь в том, как будут вести свою деятельность банки, будут ли нарушать законы и так далее.
Если говорить о тренде, то тренд восходящий!
Особенно если говорить о ситуации с банками с 2013 по 2015 год.
В 2013 было закрыто (ликвидировано) — 44 банка, в 2014 — 95 банков, в 2015 году — 100 банков.
Так что, смотрите сами, ведь Герман Греф может и ошибиться со своим прогнозом. Например, если тренд по закрытию банков останется восходящим и за 2016 год будет закрыто более 100 банков.
Мы считаем, что за 2017-2019 года чистка банковского сектора только увеличится, потому что нет оснований ее прекращать, да и вообще, очень много мелких банков развелось, а их, как известно, санируют и банкротят.
К тому же, даже если просто посмотреть на количество существующих банков, то можно разом закрыть две-три сотни банков и сам банковский сектор РФ от этого никак не пострадает, если только клиенты банков. Поэтому, для ЦБ РФ абсолютно все двери открыты и не удивляйтесь тому, что если завтра Ваш банк закроют.
Какие банки надежнее всех остальных? На что обращать внимание?
- Государственное владение банком
Если Вы видите, что государство является главным акционером банка, то это более надежный банк, нежели остальные.
Чтобы узнать такую информацию, смотрите сайты самих банков и изучайте раздел «Акционеры».
- Участие банка в антикризисной программе государства
Также огромный плюс для клиентов банков в плане надежности является и то, если банк участвует в государственной антикризисной программе.
Например, за 2015 год таких банков с господдержкой было всего 27, которые владеют 90% активами всей банковской системы России.
В этот список попали такие банки как: банки группы ВТБ и Открытие, Россельхозбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Банк Москвы, Уралсиб, банк Россия, МДМ Банк и другие.
- Входит ли банк в список системно-значимых банков для российской экономики?
20 октября 2015 года Центральным банком РФ был утвержден список из 10 системно-значимых банков в РФ, на долю которых приходится более 60% всех совокупных активов банковского сектора страны.
Полный список системно-значимых банков Вы можете посмотреть ниже, а лучше по этой ссылке.
Что означает этот список? Для вкладчика, это просто дополнительная гарантия того, что банк не закроется в ближайшее время, не более того, так как у данных банков будет соблюдаться и контролироваться собственный капитал. Однако все же стоит помнить, что на практике закрыться может абсолютно любой банк, даже самый надежный.
С какими банками не стоит связываться?
- Банки, предлагающие «вкусные» условия по вкладам.
Если банк предлагает Вам завышенный процент по вкладам, то насторожитесь и присмотритесь внимательно к финансовому состоянию банка на текущий момент. Информацию можно найти в интернете.
- Не связывайтесь с убыточными банками.
На самом деле убыточных банков больше, чем Вам кажется на первый взгляд. Это во-первых. А, во-вторых, от убыточных банков стоит держаться подальше при любых условиях, даже когда есть госгарантии и господдержка.
К примеру, банк Газпромбанк входит в число системно-значимых банков России, но он убыточен.
Россельхозбанк полностью контролируется государством, но тоже является убыточным, однако опять же входит в список системно-значимых банков, как и Газпромбанк. Будет государство их вытягивать на себе или нет — покажет время. Но быть клиентом таких банков мы не рекомендуем.
Тоже самое можно сказать и про банки ВТБ24 и про Связь-Банк — они тоже убыточные. И контролируются государством, только банк ВТБ24 это «дочка» группы ВТБ, а Связь-Банк подконтролен через государственную структуру ВнешЭкономБанк (ВЭБ).
Также есть и другие примеры подобных банков.
- Обращайте внимание на притоки и оттоки капиталов различных банков.
Те банки, которые наращивают собственный капитал, к ним рекомендуется присмотреться как клиенту.
Если же банк показывает отрицательную динамику по величине капитала, то держитесь от такого банка подальше.
Банки которые лишатся лицензии в 2018 году?
Раз уж «черных списков банков» Центральный Банк нигде не оглашает, но оглашает «белый список банков», которые по-мнению регулятора представляют особую значимость для всего банковского сектора и ему бы хотелось чтобы банки их этого списка держались на плаву, то можно сделать вывод о том, что не нужно искать названия банков у которых будут отозваны лицензии.
Гораздо проще пойти по пути Центрального Банка РФ и сделать ставку на те же самые банки. Их список Вы можете посмотреть выше, когда мы говорили о системно-значимых банках РФ.
Однако, не стоит забывать и о самостоятельной проверке данных и информации об этих банках, потому что некоторые из этих банков все же являются убыточными банками, даже когда находятся «под крылом» государства.
Также обратите внимание на целый подход к банкам в России, который, по-нашему мнению, является единственно верным в ситуации различного рода экономических и банковских кризисов. О нем Вы можете почитать на специальной странице по отзыву банковских лицензий в России.
Стоит ли вообще сотрудничать с банками?
Юридическим лицам сотрудничать с банками нужно обязательно, потому что это обязательное условие по ведению бизнеса. Поэтому, к выбору банка-партнера нужно подходить очень внимательно.
У физических же лиц есть выбор — либо сотрудничать, либо нет, нежели у юридических лиц.
Если физическое лицо является просто держателем банковских карт, то здесь ничего страшного нет, необходимо просто не держать деньги на картах в больших количествах.
Однако если говорить об открытии вкладов в банках физическим лицом, то здесь уже намного страшнее. Необходимо не только тщательно и внимательно выбрать надежную банковскую организацию, но и опять же соблюдать правила и меры по открытию вкладов в банках.
Здесь необходимо учесть не только то, чтобы банк был участником агентства по страхованию вкладов, но и не держать во вкладах крупные суммы, которые превышают 1,4 миллиона рублей в одном банке.
Этим самым Вы обеспечите себя от потери огромных сумм денег.
Также есть и другие правила, которые необходимо соблюдать клиентам банков. Например, даже если у Вас всего 50 000 рублей и Вы хотите сделать вклад в банке. То будет лучше, если Вы все равно разделите эту сумму на вклады в разных более-менее надежных банках, пусть даже если и до 1,4 миллиона рублей еще очень далеко.
Что лучше банковских вкладов? И нужно ли вести бизнес в России?
Гораздо лучше банковских вкладов — это инвестиции под проценты по различным направлениям.
Вместо того, чтобы заниматься открытиями вкладов и иметь связи с банками, лучший вариант это заняться инвестиционной деятельностью. При том что начать инвестировать можно даже с нескольких тысяч рублей.
Пару лет назад, когда банковская система была стабильной да, вкладами заниматься было можно и предпочтительнее, чем инвестициями, это если судить для человека, не располагающего миллионами рублей и в валюте. А сейчас ситуация меняется, инвестиции становятся доступными каждому человеку, также как и вклады в банках.
Более того, через несколько лет банки полностью будут лишены банковских вкладов от физических лиц и деятельность каждого банка моментально встанет под угрозу. Банки попросту перестанут быть центром денежной массы, люди перестанут доверять банкам и идти к ним со своим капиталом.
Все деньги физических лиц будут направляться в различные инвестиционные фонды, то есть напрямую в инвестиции и какую-либо доходную часть фонда, а также в недвижимость, в земельные инвестиции, в открытие бизнеса в конце-концов и так далее, либо просто деньги физических лиц будут «лежать под матрасом», но это для тех, кто не хочет заниматься инвестиционной деятельностью.
За счет работы инвестиционных фондов, мир шагнет в новую эру научно-технического прогресса и люди увидят как быстро меняет мир в техническом плане, за счет прямых инвестиций в самые разные научные проекты, которые сейчас даже представить сложно, что они будут реализованы.
Многие люди увидят в этом силу, возможности и широчайшие перспективы и решат, что свои капиталы нужно направлять именно туда, а не в банки, которые не движут научно-технический прогресс вперед, а только используют деньги людей в своих целях.
И в завершении нашей статьи мы ответим на несколько популярных вопросов, которые волнуют каждого вкладчика абсолютно любого банка во времена банковского кризиса.
Что ждет банки в 2018 году?
Непростое время ведения деятельности и существования на рынке банковских услуг. Как минимум, нескольким десяткам банков придется уйти с рынка. Высокая вероятность того, что с рынка уйдет еще несколько десятков банковскх организаций, скорее всего, более 40-50 банков.
Давить на банковский сектор экономики будет не только сам регулятор — Центральный Банк РФ, но и сами клиенты банков.
Многие клиенты начнут понимать, что делать вклады в банках рискованно и постепенно начнут забирать свои вклады, что собственно и будет негативно сказываться на финансовой деятельности множества банков.
Какие банки закроются в 2018 году? Какие банки закроют в 2018 году? Какие банки потеряют лицензию в 2018 году?
Ответы на эти вопросы никто точно не знает. Даже в Центральном Банке РФ могут только предполагать, потому что никто не отбирает лицензии у банков сразу — банкам дают время, чтобы восстановиться и решить возникшие проблемы, то есть, дают время на санацию. Поэтому, легче предположить какие банки не закроются в 2018 году, нежели закроются.
К примеру, к более надежным банкам можно отнести системо-образующие банковские организации.
Хотя некоторые банки из этого списка и имеют некоторые проблемы в связи своей деятельности, к некоторым из них даже и претензии со стороны регулятора поступают, да еще и убытки дают о себе знать в некоторых из них, но в итоге все равно из-за весьма надежного влияния на деятельность банков и поддержку в лице государства, на эти банки можно как-никак положиться и к ним стоит присмотреться.
Стоит ли вообще уходить от сотрудничества с банками?
Да, стоит, но только если Вы не ведете бизнес и не нуждаетесь в кредитных средствах, а также предпочитаете не делать банковские вклады.
А если говорить вцелом о банках, то это чистой воды «пирамиды», которые могут схлопнуться в любой момент. Причем в пример можно привести следующее: по не подтвержденным данным, появилась информация, что один из высокопоставленных чиновников является крупным вкладчиком «ВнешПромбанка» у которого появились проблемы с 16 декабря 2015 года.
Естественно, при отзыве лицензии, будут выплачена только застрахованная сумма — не более 1,4 миллиона рублей, тогда как чиновник держал вклады в этом банке на суммы в несколько раз больше. Так что, судите сами, каково это потерять миллионы рублей на пустом месте.
Поэтому, мы советуем по возможности не сотрудничать даже с самыми надежными банками и начать смотреть в сторону инвестиций и ведения бизнеса.
